Bazele asigurărilor - asigurările calamităților naturale în Europa

1.Acoperirea calamitatilor naturale in Europa

Scopul acestui studiu este de a oferi o trecere in revista a diferitelo sisteme de acoperire existente in Europa.

Pot fi identificate doua grupe de tari in funtie de maniara lor de acoperire a calamitatilor naturale:

->acelea in care statul , in numele solidaritatii nationale in fata dezastrelor, crede ca ar trebui sa intervina in implementarea unui sistem de garantare totala sau partiala a unor asemenea evenimente, sau chiar mai mult sau mai putin direct in managementul lor;

->acelea in care sistemul se afla in intregime pa mana asiguratorilor.

Statistica arata ca, in mod normal, oferta de acoperire este mai mare si ca rata sa de penetrare in portofoliu este mai signifianta in prima grupa decat in a doua.

Raspunsurile sunt structurate dupa cum urmeaza:

--evenimente acoperite;

--conditii de acoperire( rate si bonificatii);

--prevenire.

1.1 Tari in care statul a intervenit sau intervine in acoperirea calamitatilor naturale

Cand intervine in numele solidaritatii nationale, statul, de obicei, impune acoperirea actiunilor naturii catastrofice ca o extensie a unui contract de baza, incurajand astfel mutualiatatea deoarece garantia este supusa tarifarii uniforme ( si astfel suportabila de catre fiecare parte implicata), chiar daca presupune ca cei mai putin expusi la risc sa plateasca pentru cei care sunt mai mult expusi.

1.1.1 Spania

Evenimente acoperite

Consortiu

“ Consortiul compenasarii asigurarii ” este un corp legilativ public ( raportat Mnistrului de Economie si Finante ) cu personalitate juridica proprie si capacitate proprie de actiune pentru atingerea scopurilor. In plus, are active proprii care difera de cele de stat, activitatea sa fiind guvernata de sistemul legal privat.

Garanteaza asa-zisele riscuri extraordinare care fac parte din nimencalatura riscului( pagube personale, daine materiale directe si incetatrea afacerii) incluzand urmatoarele:

->catastrofe naturale: inundatii extraordinare, cutremure, tsunami, eruptii vulcanice, furtuni ciclonice atipice( vanturi de peste 135 km/h si tornade, incluse) si caderea de obiecte zburatoare sau aeriene.

->acte umane: terorism, rebeliuni, revolte, rascoale, miscari de mase, precum si acte sau actiuni ale Forteler Armete si de Securitate pe timp de pace.

Bunurile acoperite sunt cele din Spania si care sunt acoperite de o polita de asigurare din urmatoarele clase:

-vehicule terestre( clasa 3)

-vehicule feroviare( clasa 4)

-incendii si calamitati naturale( clasa 8)

-alte daune alte bunurilor( clasa 9)

-diverse pierderi pecuniare ( calsa 16)

-accidente( clasa 1): sistemul acopera asemenea pierderi personale straine daca asiguratul este rezident in Spania.

Contracte