Dreptul Afacerilor - Contractul de Asigurare

INTRODUCERE

Apariţia primelor forme de asigurări a avut loc în strânsă legătură cu dezvoltarea puterilor maritime. Babilonienii au fost primii care au legiferat şi reglementat statutul asigurărilor în celebrul Cod al lui Hammurabi. Astfel, negustorii care călătoreau pe apă aveau posibilitatea să primească un împrumut pentru a-şi finanţa transporturile. Pentru a-şi asigura transportul, ei puteau plăti o sumă adiţională creditorilor, care îi asigura că, în situaţia în care transportul de marfă ar fi fost furat, negustorii nu mai erau nevoiţi să ramburseze împrumutul creditorului. Se poate afirma deci că prima asigurare legiferată a fost cea împotriva furtului.

Practica asigurărilor a fost legiferată şi promovată de însuşi Benjamin Franklin, renumitul diplomat american, ale cărui decizii, invenţii şi descoperiri ştiinţifice au influenţat istoria omenirii. Franklin a înfiinţat un birou de asigurări în Philadelphia, susţinând în primul rând asigurările împotriva incendiilor.

Principalul motiv pentru care am ales tema asigurărilor de bunuri este faptul că îmi displace nesiguranța și asigurările inspiră în general siguranța viitorului.

În lucrare am surprins în prima parte noțiuni generale despre asigurări cu clasificarea și elementele acestora, apoi am cuprins câteva informații despre contractul de asigurare, despre elementele esențiale ale unui contract.

Apoi lucrarea tratează tema asigurărilor de locuințe, în cadrul căreia bunul este evaluat, se completează polița de asigurare și în caz de pagubă, după evaluarea acesteia, se acordă despăgubirea. În final am surprins situația pieței asigurărilor în anul 2011 și am expus câteva concluzii.

Noțiuni generale despre asigurări

Asigurarea este definită ca fiind operația financiară ce decurge dintr-un contract de asigurare sau dintr-o obligație prevăzută de lege, prin care asigurătorul se obligă ca în schimbul unei sume primite periodic să despăgubească pe asigurat pentru pierderile pe care acesta le-ar putea suferi în urma unor întâmplări independente de voința lui

Un alt principiu pe care îl are asigurarea este principiul mutualității, prin care fiecare asigurat contribuie cu o sumă de bani, numită primă de asigurare, la crearea fondului de asigurare din care asigurătorul acoperă daunele suferite de asigurați.

Elementele asigurărilor

Principalele elemente caracteristice oricărei asigurări sunt constituite de:

- Asigurătorul este persoana juridică, societate de asigurări, care în schimbul primei de asigurare de la asigurat îsi asumă răspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor sau serviciilor asigurate;

- Asiguratul este persoana fizică sau juridică ce se asigură împotriva unor evenimente nedorite ce pot apărea în viața sa;

- Beneficiarul asigurării este persoana fizică sau juridică ce are dreptul să încaseze despăgubirea sau suma asigurată, fără ca aceasta să fie parte la contractul de asigurare;

- Contractantul asigurării este elementul specific asigurărilor facultative și reprezintă persoana fizică sau juridică care poate încheia o asigurare, fără însă ca acesta să obțină calitatea de asigurat;

- Contractul de asigurare este actul juridic prin care se reglementează raporturile juridice dintre părțile contractante;

- Riscul asigurat este evenimentul care odată produs, datorită efectelor sale, obligă pe asigurător să plătească asiguratului sau beneficiarului asigurării, despăgubirea sau suma asigurată;

- Evaluarea în vederea asigurării este elementul specific asigurărilor de bunuri;

- Suma asigurată este parte din valoarea de asigurare pentru care asigurătorul își asumă răspunderea în cazul producerii evenimentului pentru care s-a încheiat asigurarea;

- Norma de asigurare reprezintă suma asigurată, stabilită prin lege, pe unitatea de obiect asigurat, ea fiind întâlnită numai în cazul asigurărilor de bunuri obligatorii;

- Prima de asigurare reprezintă suma de bani anterior stabilită pe care asiguratul o plătește asigurătorului, pentru ca acesta să-și poată constitui fondul de asigurare necesar achitării despăgubirilor.