Primele în asigurările de deces

PRIMELE IN ASIGURARILE DE DECES

Asigurări de viaţă

Asigurarea de viaţă

Asigurarea de viaţă este o modalitate de protecţie financiară a unui individ şi a familiei sale, creînd un venit suplimentar pentru un anumit moment din viaţă.

Aceasta asigurare se defineşte ca fiind contractul în virtutea căruia societatea de asigurări se angajează, în schimbul primelor încasate de la o persoană fizică (asiguratul), să plătească subscriitorului însuşi sau unui terţ beneficiar de asigurare, o suma determinată, în cazul decesului asiguratului sau al supravieţuirii lui după vîrsta înscrisă în contract.

În funcţie de risc, asigurările de viaţă se clasifică în:

1. asigurarea de supravietuire;

2. asigurarea de deces;

3. asigurarea mixta de viata

Asigurarea de supravietuire

Asigurarea de supravietuire se caracterizeaza prin faptul ca asiguratorul se angajeaza sa plateasca asiguratului, la expirarea contractului, suma asigurata, cu conditia ca acesta sa fie in viata. Suma data se formeaza din primele de asigurare platite de asigurat si fructificate de asigurator.

Asiguratul beneficiaza de suma asigurata numai in cazul in care este in viata la expirarea contractului; in cazul decesului asiguratului, asiguratorul se considera eliberat de orice obligatii si, deci, suma acumulata de asigurat revine societatii de asigurare.

Asigurarea de deces.Asigurarea de deces are ca scop protectia asiguratului contra riscului de deces. Asigurarea de deces obliga pe asigurator sa achite suma inscrisa in contract, daca decesul asiguratului a avut loc in perioada de valabilitate a contractului. Daca, la expirarea contractului, asiguratul este in viatta, asiguratorul este exonerat de orice raspundere fata de acesta. Asadar, asigurarea de deces nu este o asigurare de economisire, ci una de protectie impotriva unui risc determinat.

Asigurarea mixta de viata

Asigurarea mixta de viata se caracterizeaza prin faptul ca, printr-un singur contract, se acorda protectie impotriva celor doua riscuri: de deces si de supravietuire.

Cuprinderea celor doua riscuri intr-un singur contract nu inlatura caracterul lor contradictoriu. Daca asiguratul este protejat pentru ambele riscuri, aceasta are loc in conditiile in care el suporta prima de asigurare aferenta ambelor riscuri, in mod cumulat.

Asigurarile de viata au un grad de complexitate ridicat, atit prin natura riscurilor, cit si prin formele si tehnicile de realizare a lor.Ele au, dupa caz, o functie de protectie de risc sau o functie de economisire, dar pot si imbina aceste doua functii in cadrul asigurarilor mixte.

Prima de asigurare: tariful de prime este diferit pe forme si variante ale asigurarii, prima fiind:

• crescatoare, in functie de grupele de virsta ale asiguratilor;

• descrescatoare, in raport cu durata contractului si durata platii primelor de asigurare.

Factorii ce influenteaza direct nivelul primei de asigurare:

• virsta si sexul asiguratului

• starea de sanatate a asiguratului

• valoarea sumelor asigurate

• durata contractului

• cheltuieli legate de emiterea contractului de asigurare, de administrarea politei si de alte cheltuieli administrative

Pentru evaluarea starii de sanatate se completeaza un chestionar medical. In urma analizarii acestuia de catre o echipa de specialisti, asiguratorul poate cere efectuarea unor investigatii complexe pentru stabilirea cit mai corecta a starii de sanatate a asiguratului. Aceste cheltuieli sunt suportate de compania de asigurari.