Asigurarea bunurilor sau valorilor pentru cazurile de furt prin efracție și acte de tâlhărie

Capitolul 1. Caracterizare generala a asigurarilor de bunuri

Dezvoltarea activităţii productive, dezvoltarea şi modernizarea transporturilor, apariţia unor noi domenii de activitate au dus la creşterea numerică şi valorică şi diversificarea bunurilor asigurate.

Pe de altă parte se constată amplificarea şi diversificarea riscurilor ce pot produce pagube şi creşterea volumului pagubelor datorită creşterii bunurilor asigurate, aglomerării utilajelor şi instalaţiilor în spaţii restrânse.

Cu toate măsurile luate pt. prevenirea şi limitarea consecinţelor efectelor fenomenelor generate de pagube, acestea nu pot fi evitate total. Ca urmare, alături de măsurile menţionate se apelează şi la asigurări de bunuri.

Până în 1995, în ţara noastră asigurările de bunuri s-au realizat atât obligatoriu cât şi facultative. Astfel erau asigurate clădirile, animalele, culturile agricole, bunurile care existau în completare şi asigurările.

Existenţa asigurării facultative şi după 1990 a făcut necesară precizarea asigurătorilor care puteau practica aceste asigurări şi de aceea începând de la 1 ianuarie 1996 exclusivitatea asigurărilor obligatorii o avea ASIROM-ul. Începând din 1996 a încetat practicarea asigurărilor obligatorii, fiind înlocuite cu cele facultative.

1.1 Caracteristici ale asigurărilor de bunuri

a. Definiţie

Reprezintă o ramură a asigurărilor care are drept caracteristică de bază faptul că asiguratorul îşi asumă obligaţia de a plăti asiguratului sau beneficiarului contractului o despăgubire, în cazul producerii riscului asigurat care a determinat o pagubă parţială sau totală la bunul asigurat.

Acoperă cheltuielile financiare pentru repararea sau înlocuirea bunurilor afectate de producerea riscurilor asigurate, permiţând astfel protejarea bunurilor din proprietatea asiguratului precum si a veniturilor sale viitoare.

b. Importanţa economică

Asigurările de bunuri realizează atât protecţia bunurilor aflate in proprietatea individuala, dar si posibilitatea reluării proceselor economice si sociale ale entităţilor al căror patrimoniu a fost afectat de producerea riscurilor.

c. Aspecte specifice şi comune ale asigurărilor de bunuri

Aspectele comune sunt prezentate cu referire la elementele tehnice ale acestora, care constituie şi obiectul clauzelor contractuale.

Aspectele specifice sunt cele referitoare la bunurile şi riscurile asigurate ce sunt abordate în raport cu condiţiile speciale aferenta fiecărui tip de asigurare.

1.2 Coordonate generale privind asigurările de bunuri.

Asigurarea de bunuri permite unei persoane să-şi protejeze bunurile al căror proprietar este, precum şi veniturile viitoare.

Asigurarea de bunuri are scopul de a compensa cheltuielile financiare solicitate de refacere sau înlocuirea acelor bunuri, care sunt distruse sau pierdute.

O evaluare corectă a bunurilor unei familii va duce la concluzia că şi celelalte bunuri prin valoarea lor este necesar să fie asigurate, deoarece în cazul producerii unui eveniment care ar duce la distrugerea lor (de exemplu : inundaţii, incendii) valoarea de înlocuire a acestor bunuri este destul de mare.

Din acest motiv este necesară o inventariere a bunurilor pentru care recomandăm următoarele etape:

- se alcătuieşte o listă cu toate bunurile avute în proprietatea persoanelor cu menţionarea datei şi a preţului la care au fost cumpărate;

- se ataşează chitanţele cu care s-au cumpărat aceste bunuri;

- se fotografiază sau se înregistrează pe peliculă video aceste bunuri, notându-se data şi filmele care au fost făcute ;

- se vor face mai multe fotografii pentru bunurile de mare valoare cu detaliile necesare ;

- se vor pune numere de inventar pe acele bunuri care ar putea fi furate (chiar gravate pe obiectele respective) ;

- documentele de inventar se vor păstra la bancă sau într-un loc sigur, ferit de distrugeri sau furt.

Trebuie menţionat că evaluarea bunurilor nu se face la preţul la care au fost achiziţionate.

Valoarea bunurilor variază în timp deoarece valoarea lor poate să crească sau să scadă în timp în funcţie de natura bunurilor.

Pentru a determina valoarea poliţei de asigurare realizarea unui inventar este util societăţii de asigurare.

În România pot fi asigurate facultativ:

a) bunurile aparţinând persoanelor fizice şi juridice cu domeniul sediul sau reşedinţa în România ;