Piața creditelor imobiliare din România

Cuprins proiect Cum descarc?

Cap.1. Aspecte generale privind creditul imobiliar 3
Cap.2. Evolutia creditului imobiliar in Romania 5
Cap.3. Ofertele bancilor romanesti in ceea ce priveste creditele imobiliare 9
Concluzii 19
Bibliografie 20

Extras din proiect Cum descarc?

Cap.1. Aspecte generale privind creditul imobiliar
Creditul imobiliar este acordat pe termen mediu sau lung, in principal persoanelor fizice pentru satisfacerea unor nevoi personale, urmaresc achizitionarea de noi locuinte sau pentru modernizarea sau extinderea constructiilor deja existente. Creditele sunt rambursate din veniturile indivizilor, care au ramas disponibile dupa ce au fost achitate cheltuielile standard cu intretinerea, alimentatia. 
Cresterea rapida in ultimii ani a volumului creditului bancar si in special a componentei valutare, precum si criza creditelor ipotecare subprime din SUA, a determinat autoritatea monetara sa ia un set de masuri de imbunatatire a cadrului de reglementare cuprinse in Regulamentul nr.11/2008, care urmareste creditele pe termen mediu si lung si in mod deosebit, creditele imobiliare. 
Creditele imobiliare sunt reprezentate de:
1. Credite pentru cumparari de locuinte si terenuri, aflate in intravilan;
Termen: 10 ani.
Suma maxima: 85% din pretul locuintei.
Garantie: ipoteca de rangul I asupra locuintei si unul sau 2 giranti.
2. Credite pentru modernizarea, repararea sau consolidarea locuintei;
Termen: 5 ani.
Suma maxima: 80% din valoarea devizului.
Garantie: asigurarea lucrarii de amenajare si unul sau 2 giranti.
3. Credite temporare sau punte pentru asigurarea resurselor financiare necesare pentru achizitionarea unei proprietati imobiliare noi, pana la vanzarea imobilului detinut initial. 
Termen: 1-3 ani, iar rambursarea se face intr-o singura transa, la vanzarea locuintei detinute initial.
Suma maxima: 80% din pretul locuintei ce urmeaza a fi vanduta, care a fost evaluata de catre banca.
Garantie: ipoteca de rangul I asupra unei proprietati personale propuse spre valorificare si unul sau 2 giranti. 
Contractarea unui credit imobiliar poate presupune urmatoarele costuri:
- comisionul de analiza dosar;
- comisionul de acordare;
- taxele notariale, antecontract si contract de vanzare-cumparare;
- asigurare viata si asigurare locuinta. 
Principalele forme ale creditului destinate clientilor persoane fizice sunt:
-  Credite ipotecare sau imobiliare rezidentiale;
-  Credite imobiliare acordate in sistemele colective de economisire;
-  Credite punte;
-  Credite de nevoi personale;
-  Credite pentru bunuri de consum;
-  Credite auto;
-  Credite pentru refinantare;
-  Credite pentru studii, vacante.
Creditele imobiliare rezidentiale vizeaza persoanele fizice care au ca scop achizitionarea unui imobil, construirea, consolidarea sau extinderea unei locuinte. Pentru acordarea de credite imobiliare, este necesara existenta unui contract de ipoteca, ca si garantie. Avand in vedere ca este un credit pe termen mediu si lung, creditul imobiliar poate fi acordat de obicei pe o perioada de la 5 pana la 30 de ani.
Sunt si credite imobiliare a caror scadenta se intinde pe o perioada mai lunga, fiind numite si credite pe mai multe generatii, plata ratelor urmand sa fie facuta de catre urmasii celor care au contractat casa, pe baza unor clauze speciale existente in contractul de credit. 
Creditele imobiliare acordate in sistemele colective de economisire presupun acordarea creditului, dupa o perioada prealabila de economisire. Acest credit poate fi garantat prin intocmirea unui contract de ipoteca sau prin realizarea unei polite de asigurare.
Actele necesare pentru intocmirea unui dosar de credit sunt:
-  Actul de identitate in original;
-  Adeverinta de venit;
-  Fisa fiscala, care se obtine de la angajator;
-  Certificat de casatorie si certificatele de nastere ale copiilor;
-  Cerere de credit;
-  Acord de consultare a Biroului de Credit;
-  Ultima factura de utilitati, pentru a proba domiciliul stabil. 
Deseori creditul imobiliar se confunda cu cel ipotecar. O diferenta semnificativa nu exista intre cele doua tipuri de credite. In principal diferenta este data de faptul ca, creditul ipotecar se garanteaza cu ipoteca pe imobil, in timp ce creditul imobiliar se poate garanta si cu alte tipuri de garantii (giranti, alte imobile). 
Avand in vedere modificarile legislative aparute la finalul anului 2008 si ulterior reglementarile BNR de la finalul anului 2011, intre un credit ipotecar si unul imobiliar nu mai exista nici o diferenta.

Fisiere în arhivă (1):

 Piata creditelor imobiliare din Romania.docx

Imagini din acest proiect Cum descarc?

Bibliografie

1. Capraru B., ,,Retail Banking", Ed.C.H.Beck, Bucuresti, 2009
2. Dedu V., Enciu A., Ghencea S., ,,Produse si servicii bancare", Ed. ASE, Bucuresti, 2008
3. Trenca I., ,,Metode si tehnici bancare", Casa Cartii de Stiinta, Cluj-Napoca, 2008
4. Turliuc, V.; Boariu, A.; Stoica, O. Moneda si credit. - Bucuresti : Editura Economica, 2009
5. BNR, Raport anual 2012
6. BNR, Raport asupra stabilitatii financiare 2013
7. http://www.bancatransilvania.ro
8. http://www.bcr.ro
9. https://www.brd.ro
10. http://www.conso.ro
11. http://www.efin.ro
12. http://www.mediafax.ro
13. http://www.mentorimobiliare.ro
14. http://www.online-credite.ro 
15. http://www.zf.ro
16. http://www.ziare.com