Frauda cu cardul

INTRODUCERE

Tema ce am ales să o studiez în cadrul acestui proiect este frauda cu cardul deoarece cred că este un subiect foarte important și foarte des întalnit în zilele noastre.Acestea fiind zise , acest subiect este și de o actualitate mare reprezentând totodată motivația alegerii acestei teme.

Cardul este un instrument modern de plată, materializat în principal sub forma unui - dreptunghi de plastic - dar care a început să fie produs și sub forme din ce în ce mai avangardiste: ceas, breloc, SIM pentru telefon.

Frauda reprezintă denumirea generică dată faptei prin care o persoană încearcă să realizeze un profit material de pe urma încălcării legii (de exemplu, prin înșelăciune, delapidare, furt, fals etc.) sau a nesocotirii drepturilor altei persoane (de exemplu, fraudă în contract). Cu toate că nu există niciun motiv să apelezi la așa ceva, în această periodă în care ne aflam, unii oameni pur și simplu sunt lipsiți de scrupule, dovedind astfel că orice este posibil.

Proiectul este structurat pe două capitole astfel : primul capitol, intitulat “Stadiul cunoașterii” ce cuprinde studiul literaturii de specialitate în ceea ce privește tema vizată, noțiuni teoretice legate de frauda cu cardul . Cel de-al doilea capitol, “Studiul aplicativ” va cuprinde informații cu privire la frauda cu cardul la nivelul Uniunii Europene și informații despre anumite date la nivelul zonei euro comparativ cu România.

Scopul acestui subiect abordat este de a ne ajută să adoptăm anumite metode de a fi în siguranță și de a ne feri de eventualele fraude, care sunt la ordinea zilei .

STADIUL CUNOAȘTERII

În urma unor informații colectate, aflăm anumite metode de prevenire a fraudelor cu card. Se semnează cardul pe verso în chenarul rezervat în acest scop, în momentul primirii acestuia, folosind un pix cu pasta. Se distruge plicul ce conține Codul PIN primit de la Banca dupa ce l-ai memorat. Nu se introduce Codul PIN pe site-uri de internet și nu-l divulgă telephonic. Nu se răspunde niciodată mesajelor primite via SMS / e-mail prin care se solicită date personale (numărul de card, data expirării cardului, Codul PIN). Se sună la numărul prezent pe spatele cardului pentru orice suspiciune pe care o are utilizatorul cardului la ATM/POS. Banca va proceda la blocarea accesului cardului la cont imediat după primirea telefonului de anunț al pierderii/furtului cardului/tranzacții suspecte. Pentru asigurarea securității tranzacțiilor efecuate prin intermediul Internetului, se sfătuiește să se înroleze în serviciul 3D Secure. Înrolarea în acest serviciu oferă o siguranță sporită în efectuarea tranzacțiilor prin Internet. Acestea sunt doar câteva din metodele de precauție prezentate.

În al treilea raport de supraveghere privind frauda cu cardul elaborat de European Central Bank, Februarie 2014, se analizează evoluția fraudei legate de schemele de plată cu carduri (CPS) în Zona unică de plăți în euro (Single Euro Payments Area) și acoperă aproape întreaga piață a cardurilor. Trebuie menționat că frauda cu cardul a atins un nivel minim de cinci ani în 2011 și că nivelul raportat în 2012 este încă sub nivelul observat între 2008 și 2010. Fraudele contrafăcute s-au produs de obicei în țările situate în afara Single Euro Payments Area. Din perspectivă geografică, tranzacțiile interne au reprezentat 93% din totalul tranzacțiilor, dar doar 50% din tranzacțiile fraudul oase. Deținătorii de carduri europene beneficiază de asemenea de standarde europene de securitate ridicate pentru tranzacțiile efectuate în afara SEPA(Single Euro Payments Area) . Acțiunile de fraudă, adică cota-parte a valorii sau volumului aferent fraudei, au variat de la 0,004% în România la 0,065% în Franța în ceea ce privește valoarea, și de la 0,001% în Lituania la 0,031% în Franța din punct de vedere al volumului. În timp ce frauda ATM și POS se pot diminua pe măsură ce alte țări din afara SEPA(Single Euro Payments Area) migrează către EMV(„Europay,Mastercard,and Visa”), frauda CNP(Card-Not-Present) poate crește în continuare, dacă nu sunt adoptate măsuri adecvate de atenuare, cum ar fi cele recomandate de Forumul European pentru Securitatea Plăților de Retail.