Managemntul riscurilor în activitatea bancară - Banca Comercială Carpatica

Cuprins proiect Cum descarc?

Capitolul 1. Notiuni generale privind riscurile interne si gestiunea acestora in activitatea bancara 3
Capitolul 2. Aspecte generale privind activitatea desfasurata de Banca Comerciala Carpatica 8
2.1 Prezentarea generala a bancii si evolutia principalilor indicatori financiari 8
2.2 Gestionarea riscurilor din perspectiva Bancii Comerciale Carpatica 12
Capitolul 3. Managementul riscurilor provenite din activitatea interna a Bancii Comerciale Carpatica 13
3.1 Managementul riscului de credit 13
3.2 Managemntul riscului de lichiditate 20
3.3 Managementul riscului de solvabilitate 22
3.4 Managementul riscului valutar 25
3.5 Managementul riscului operational 27
Concluzii 29
Bibliografie 31

Extras din proiect Cum descarc?

Capitolul 1. Notiuni generale privind riscurile interne si gestiunea acestora in activitatea bancara
In ultimii ani notiunea de risc a devenit tot mai uzuala, avand in vedere ca orice activitate economica determina intr-o anumita masura si riscuri. In literatura de specialitate, riscul apare ca fiind un eveniment posibil, previzibil sau imprevizibil ce poate provoca anumite pierderi .
In ceea ce priveste riscurile din activitatea bancara, acestea sunt definite ca fiind riscurile cu care se poate confrunta o banca in realizarea operatiunilor sale si reprezinta gradul de pierdere pe care aceasta il suporta atunci cand contrapartida sa nu poate sa-si achite datoriile fata de banca . Activitatea interna a unei banci este supusa unui numar important de riscuri ce decurg din operatiunile pe care aceasta le desfasoara. Astfel, principalele riscuri ce decurg din activitatea interna a unei banci sunt:
-  Riscul de credit;
-  Riscul de lichiditate;
-  Riscul de solvabilitate;
-  Riscul valutar;
-  Riscul operational.
Riscul de credit este considerat o pierdere potentiala pe care o poate suferi o banca in situatia in care un client debitor nu isi poate indeplini obligatiile cu privire la rambursarea principalului si a dobanzii in conformitatea contractului de credit. Acesta este considerat cel mai important risc ce decurge din activitatea interna a unei banci si este considerat principala cauza a falimentelor bancare . In aceste conditii, atunci cand acorda un credit, bancile comerciale trebuie sa analizeze situatia economico-financiara a clientilor pentru a ii putea incadra in anumite categorii de performanta financiara.
Riscul de credit poate fi determinat de o multitudine de factori, dintre care cei mai semnificativi sunt :
-  Conditii de creditare generoase si in neconcordanta cu normele de creditare;
-  Nerespectarea normelor interne de creditare de catre angajatii bancii;
-  Creditarea cu un caracter preferential, sub conditiile pietei;
-  Concentrarea peste o anumita limita a creditelor pe o anumita piata, care poate fi superioara capacitatii bancii de a gestiona si de a acoperi riscurile;
-  Neatentia bancilor comerciale in crearea normelor de creditare.
Pentru a reduce expunerea la riscul de credit bancile comerciale trebuie sa analizeze o serie de elemente, printre care :
-  Performanta financiara a debitorului;
-  Calitatea si structura sursei de venituri aferente rambursarii;
-  Calitatea si structura garantiilor;
-  Calitatea managementului.
De asemenea, in vederea minimizarii efectelor riscului de credit, bancile ar trebui sa implementeze politici de creditare performante, o analiza mai riguroasa a dosarelor de creditare depuse de potentialii clienti, aprecierea interna a calitatii debitorilor, avand la baza criterii unitare, precum si stabilirea unor marje a dobanzilor practicate.
Riscul de lichiditate este definit in literatura de specialitate ca fiind situatia in care banca nu poate sa-si achite obligatiile de plata scadente. Acesta apare ca urmare a existentei unei necorelatii intre elementele de activ si cele de pasiv din fluxul de numerar. In conformitate cu marimea resurselor sale, banca este nevoita sa primesca plasamente pe termen scurt si sa acorde credite pe termen lung. 
Lichiditatea este necesara pentru o banca pentru asigurarea fondurilor necesare dezvoltarii si pentru compensarea fluctuatiilor bilantiere, previzibile sau imprvizibile. Astfel, prin lichiditatea unei banci este prezentata capacitatea acesteia de a putea face fata intr-un mod eficient retragerilor de fonduri de catre clienti si platilor determinate de scadenta altor datorii, precum si de a reusi sa acopere necesarul de finantare suplimentar pentru portofoliul de credite si de investitii .
Riscul de lichiditate este in general determinat de situatia bilantului bancar, de increderea clientilor in acea banca, dar si de situatia generala a bancii. In ceea ce priveste situatia bilantului bancii, poate aparea o necorelare intre scadenta operatiunilor active si acelor pasive si astfel banca se poate confrunta cu situatia in care disponibilitatile sub forma de depozite sa prezinte scadente mai mici decat creditele acordate, dar apare si tendinta bancii de a-si majora profitul prin plasamente pe termen lung, mai bine remunerate. In privinta increderii de care o banca beneficiaza in fata clientilor ii permite acesteia sa profite de oportunitatile pietei si o ajuta sa isi creasca rentabilitatea si sa isi imbunatateasca nivelul lichiditatii.

Fisiere în arhivă (1):

 Managemntul riscurilor in activitatea bancara - Banca Comerciala Carpatica.docx

Imagini din acest proiect Cum descarc?

Bibliografie

1. BCC, Raport Anual, 2007-2012
2. BCC, Raport privind cerintele de publicare, 2007-2013
3. BCC, Raportul Directoratului, 2007-2012
4. BCC, Situatii financiare individuale, 2007-2013
5. Cocris, V.; Andries, A., Managementul riscurilor si al performantelor bancare, Ed. Wolters Kluwer, Bucuresti, 2010
6. Golosoiu, L., Managementul riscului bancar, Ed. ASE, Bucuresti
7. Cocris, V., Chirlesan, D; Management bancar si analiza de risc in activitatea de creditare, Ed. Universitatii "Al.I.Cuza", Iasi, 2007
8. Iosof, S.; Gavri, T., Gestiunea riscului, Ed. Universitara, Bucuresti, 2013
9. Nitu, I., Managementul riscului bancar, Ed. Expert, Bucuresti, 2000
10. Opritescu M., Managementul riscului si performantelor bancare, Ed. Universitaria, Craiova, 2006
11. Radulescu, M., Managementul performantelor si riscurilor bancare in contextul crizelor bancare si configurarii sistemelor bancare actuale, Ed. Sitech, Craiova, 2008
12. Sudacevschi, M., Managementul riscului de creditare in bancile din Romania, Managementul Intercultural, Vol. XVI, Nr.1, 2014
13. Ciocoiu, C.M, Managementul riscului: Vol. 1: Teorii, practici, metodologii, Ed. ASE, Bucuresti, 2006
14. www.bnro.ro 
15. www.carpatica.ro 
16. www.mediafax.ro 
17. www.bankingnews.ro 
18. www.economica.net 
19. www.capital.ro 
20. www.bancherul.ro