Gestiunea Creditelor în Cadrul Băncilor Comerciale

Enuntul problemei

Banca comerciala „Banca Creditelor” acorda clientilor sai, în functie de perioada pe care vor sa-si lungeasca creditul, mai multe tipuri de credite:

- credite pe termen lung, (mai mult de 5 ani);

- credite pe termen mediu, (între 1 an si 5 ani);

- credite pe termen scurt, (mai putin de 1 an).

Clientii bancii, persoanele care iau credite, sunt introdusi în baza de date a bancii pe baza urmatoarelor date: Codul Clientului, Denumirea Clientului, Localitatea de resedinta a clientului, Telefonul la care clientul poate fi contactat si Tipul de Persoana.

Clientii bancii se împart pe doua categorii:

- persoane fizice – pentru fiecare client persoana fizica se introduc în baza de date a bancii date referitoare la: Codul Numeric Personal, Seria si Numarul Cartii de Identitate si Data Nasterii;

- persoane juridice - pentru fiecare client persoana juridica se introduc în baza de date a bancii date referitoare la: Codul Unic de Identificare, Data Înfiintarii, Fax si Adresa Web.

Primul pas în procesul de obtinere a unui credit este depunerea unui dosar. În functie de tipul de persoana, dosarul va cuprinde:

- pentru clientii persoane fizice: o cerere de credit, copie dupa actul de identitate, adeverinta de salariu pe ultimele 3 luni, copie dupa cartea de munca si documente privind garantiile depuse;

- pentru clientii persoane juridice: o cerere de credit, situatiile financiare pe ultimii 3 ani, proiectul de investitie pentru suma obtinuta prin credit si documente privind garantiile depuse.

Atât pentru persoanele fizice, cât si pentru persoanele juridice valoarea garantiei trebuie sa fie cel putin egala cu suma ce se doreste a fi obtinuta prin credit.

La momentul înregistrarii depunerii garantiei, se vor prezia urmatoarele elemente: Numarul Garantiei, Suma Garantiei, Data Înregistrarii Garantiei, Numele Ofiterului de Credit care a înregistrat obtinerea garantiei si semnatura acestuia, cât si Numarul Contractului de Credit pentru care de depune respectiva garantie si Codul Clientului.

În cadrul cererii depuse atât de persoanele fizice cât si de persoanele juridice, trebuiesc specificate urmatoarele date:

- numarul cererii;

- data întocmirii cererii;

- suma ce se doreste a fi obtinuta prin credit;

- perioada pentru care se doreste obtinerea creditului;

- codul clientului ce întocmeste cererea.

Cererea depusa de client va fi supusa unui atent proces de analiza, iar, în cazul unui aviz favorabil, clientul va încheia cu banca un Contract în care vor fi precizate: Numarul Contractului, Data la care a fost întocmit contractul, Rata Dobânzii, Suma Contractului, Data Scadenta, Numarul de rate, Data Primei Rate, Comisionul perceput de banca, Moneda în care se încheie contractul si Numarul cererii pe baza careia a fost întocmit contractul.

Pe baza contractului încheiat, clientului i se deschide un Cont caracterizat de Numarul Contului, Data Deschiderii Contului, si Soldul contului.

Rambursarea creditului se va face prin Ordine de plata care vor cuprinde: Numarul Ordinului de Plata, Data Platii, Suma Platita, precum si Numarul Contractului de Credit pentru care se face rambursarea.