Apariția băncilor și serviciile financiare la distanță

1. Apariţia şi dezvoltarea băncilor

În istorie,băncile au un trecut foarte îndepărtat,fără a li se putea stabili cu precizie apariţia,însă cert este că înaintea acestora au apărut:moneda,creditul,plăţile,care formează de fapt obiectul principal al activităţii bancare.Băncile în adevăratul sens al cuvântului au apărut în anul 1171.Prima bancă a fost numită Banco de Venezia Băncile ,cu timpul, s-au dezvoltat astfel încât au devenit uriaşe forţe financiare şi cu puternice influenţe în viaţa economică şi politică a lumii contemporane.

Unii autori,invocând mărturii istorice,atestă faptul că operaţiunile bancare au apărut şi s-au dezvoltat încă cu mii de ani înaintea erei noastre,concomitent cu apariţia şi dezvoltarea vieţii sociale.Ei au în vedere faptul că,în decursul timpului,băncile asigurau păstrarea unor obiecte de valoare,cum ar fi cele din metale preţioase.Chiar şi templele care primeau în depozit asemenea obiecte,se consideră că desfăşoara activitate bancară.Astfel babilonienii,cu douăzeci de secole înainte de Hristos,cunoşteau practica de a încredinţa templelor depozitele de valori.La români,încă din secolul al IV-lea înainte de Hristos,în forum se efectuau operaţiuni de acelaşi fel.

În Antichitate,egiptenii,asirienii,filicienii,grecii,ca popoare civilizate care făceau comerţ,se ocupau şi cu schimbul de monedă şi metale preţioase.Trapeziţii greci şi argentarii români înlesneau schimbul de monedă,primeau depuneri de valori spre păstrare,acordau credite.Se pune de asemenea întrebare dacă baterea monedei,operaţiunile de preschimbare de monedă de către zarafi,ca şi cele de acordare de credite de către cămătari sunt o ilustrare a prezenţei bancare.Or,banca nu este emanaţia Antichităţii şi nici a Evului Mediu.Creaţia ei este legată de punerea în circulaţie a unui tip de bani diferit de cel al monedei din metal preţios sau al monedei cu valoare intrinsecă,este legată de crearea monedei fiduciare.

Deşi în decursul Evului Mediu au apărut,în legătură cu intensele schimburi comerciale din Bazinul Mediteranean,o suită întreagă de băci care să mijlocească plăţile,despre bănci,în plenitudinea termenului,nu se poate vorbi decât odată cu apariţia băncilor care şi-au propus emisiunea de bilete de bancă.

În secolele XII-XVI au apărut mai multe organizaţii bancare ca Banca de Veneţia(1971),Banca de Barcelona(1341),Banca de San Giorgio(1407),Banca de Milano(1593).Dar bănci autentice,moderne,pot fi considerate Banca de Amsterdam(1608),Banca de Hamburg(1619),Banca de Stockholm(1650)şi,cu deosebire, Banca Angliei,a cărei înfiinţare in 1694 marchează adevărata piatră de hotar pentru apariţia băncilor moderne.Unele asemănări mai mult sau mai puţin exterioare,ale activităţii templelor,zarafilor şi cămătarilor cu activitatea bancară nu pot constitui temei pentru a le considera,cu toată rigoarea,activităţi bancare propriu-zise.

2. Definiţia şi clasificarea băncilor

Banca este ,,o instituţie specializată care desfăşoară o activitate complexă şi de un caracter special constând în efectuarea de operaţiuni de încasări şi plăţi în numerar,depozitarea şi fructificarea disponibilităţilor băneşti ale clienţilor,efectuarea de decontări şi transferuri de sume prin intermediul conturilor bancare la/din ordinul clienţilor, mobilizarea şi plasarea resurselor băneşti disponibile, acordarea de credite, organizarea circulaţiei băneşti,efectuarea de operaţiuni pe piaţa bancară etc’’

1. După modul de constituire a resurselor,natura operaţiunilor efectuate şi destinaţia acestora

BANCA CENTRALĂ Autoritate a statului investită cu prerogrative legale de reglementare a activităţii bancare dintr-o ţară,emisiunea bănească,influenţarea directă şi indirectă a costului,creditului din ţara respectivă,acordarea de împrumuturi statului,asigurarea stabilităţii monedei naţionale etc.În evoluţia istorică s-a trecut treptat de la conceptul de bancă de emisiune la cel de bancă centrală determinat şi de faptul că în contemporaneitate rolul băncii centrale este mult mai amplificat decat cel al unei bănci de emisiune.

BĂNCI DE EMISIUNE Bancă investită de autoritatea unui stat cu dreptul de a emite bancnote;este banca centrală a fiecărui stat care are şi alte atribuţii,în afara emiterii de bancnote privind reglementarea şi controlul activităţii bancare.Fiecare ţară are o bancă de emisiune,cu excepţia SUA,care are 12 asemenea bănci.În România,banca centrală şi banca de emisiune este Banca Naţională a României

BĂNCI COMERCIALE Societăţi bancare care efectuează operaţiuni de depozitare a resurselor disponibile,acordă credite, efectuează operaţiuni specific bancare.

BĂNCI DE CREDIT IPOTECAR Bănci specializate în acordarea de împrumuturi,îndeosebi pe termen lung,garantate de bunuri imobiliare.

BĂNCI MUTUALISTE Bănci care au ca scop principal efectuarea de operaţiuni pentru populaţie.

BĂNCI UNIVERSALE Bănci care efectuează toată gama serviciilor bancare i pentru toate categoriile de clienţi.